Rabobank’tan 52 Yaş Üstüne Mortgage Darbesi: Alınabilecek Kredi Miktarı Düşecek

Emeklilik geliri belirleyici olacak

Rabobank ve iştiraki Obvion tarafından uygulanacak yeni kurallar, özellikle 52 yaş ve üzerindeki konut alıcılarını etkileyecek.

Mevcut sistemde kişinin bugünkü geliri mortgage hesaplamasında önemli bir kriter olarak kullanılırken, yeni sistemde emekliliğine 15 yıl veya daha az kalan müşterilerin gelecekte alacağı emekli maaşı da hesaba katılacak.

Örneğin emeklilik birikimi bulunmayan ve yalnızca AOW geliri bekleyen bir kişinin alabileceği mortgage miktarı yaklaşık 80 bin euroya kadar düşebilecek.

Mevcut mortgage’ı olanlar hemen etkilenmeyecek

Yeni kurallar, mevcut mortgage sözleşmesini değiştirmeyen müşteriler için doğrudan bir değişiklik getirmiyor. Ancak mortgage'ın yeniden yapılandırılması veya başka bir konut satın alınması durumunda yeni kredi kriterleri uygulanacak.

Rabobank sözcüsü Eric Lagerwey, düzenlemenin Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Hollanda Merkez Bankası'nın (DNB) talepleri doğrultusunda hazırlandığını belirtti. Bankaya göre amaç, emeklilik döneminde mortgage ödemelerinin kişinin gelirine uygun olup olmadığını daha erken aşamada dikkate almak.

Uzman: Özellikle serbest çalışanlar etkilenebilir

Finans danışmanları ise yeni düzenlemenin özellikle ZZP olarak çalışan serbest meslek sahipleri açısından önemli sonuçlar doğurabileceğini düşünüyor. Danışmanlar, kişilerin emeklilik planlamasına daha fazla önem vermek zorunda kalacağını belirtiyor.

Mevcut sistemde emeklilik geliri, emekliliğe yaklaşık 10 yıl kala mortgage hesaplamasında dikkate alınıyor. Danışmanlara göre bu süre, insanların gelirlerinin ve dolayısıyla ödeme kapasitelerinin zaman içinde artabilmesi nedeniyle yeterli olabilir.

85 yaş üstüne de yeni sınır

Rabobank'ın getireceği ikinci önemli değişiklik ise 85 yaş ve üzerindeki müşteriler için. Mart ayından itibaren bu yaş grubundaki müşteriler, evlerinin değerinin en fazla yüzde 70'i kadar mortgage kullanabilecek.

Rabobank, daha düşük bir sınır belirlemeyerek yaşlıların konut piyasasında hareketliliğini korumayı hedeflediğini belirtiyor. Bankaya göre kredi sınırının çok düşük olması, yaşlı kişilerin yeni bir ev satın alamamasına ve mevcut evlerinde kalmaya devam etmesine yol açabilir.

ABN AMRO'dan daha sıkı uygulama

ABN AMRO ise 85 yaş ve üzerindeki müşteriler için daha düşük bir kredi sınırı uygulayacağını açıkladı. Bankanın düzenlemesine göre bu yaş grubundaki müşteriler, ev değerinin en fazla yüzde 50'si kadar kredi kullanabilecek.

Finans danışmanları, 85 yaş üzerindeki kişilerin bu değişikliklerden büyük ölçüde etkilenmesini beklemiyor. Bunun nedenleri arasında yaşlı ev sahiplerinin çoğunlukla yüksek miktarda konut özsermayesine sahip olması ve yeni mortgage'larda anapara ödemesinin zorunlu olması gösteriliyor.

Rabobank daha önce de kredi kurallarını sıkılaştırmıştı

Rabobank, bu yılın başlarında faiz ödemeli mortgage (aflossingsvrije hypotheek) için de maksimum kredi oranını yüzde 50'den yüzde 30'a düşürmüştü. Bazı büyük bankalar daha sonra benzer uygulamalara geçti. Bazı kredi kuruluşları ise eski kuralları koruyarak müşterileri çekmeye çalışıyor.

Finans danışmanları, 52 yaş üzerindeki müşterilere yönelik yeni kuralların da tüm kredi kuruluşları tarafından aynı şekilde uygulanacağından emin olmadığını belirtiyorlar.