Maaşınıza İcra Gelmeden Önce: Geri Ödeme Kapasitenizi Biliyor Musunuz?

Borçlar, çoğu zaman sessiz bir şekilde birikir. İlk birkaç uyarı mektubu görmezden gelinir. Telefonlar açılmaz, faturalar ertelenir. Ama sonunda o gün gelir: maaşınıza icra gelir. Hesabınızda beklediğiniz tutar yoktur, çünkü alacaklı doğrudan kesinti başlatmıştır.

O anda genellikle bir panik başlar. Ama şunu bilmeniz gerekir: Bu noktaya gelmeden önce yapılabilecek çok şey vardı. Hâlâ da var.

Borçla mücadele sadece borcun miktarıyla değil, sizin aylık geri ödeme kapasitenizle ilgilidir. Bu kavrama Hollanda’da “afloscapaciteit” denir ve her profesyonel borç yapılandırma planının temelidir.

Geri Ödeme Kapasitesi Nedir?

Basitçe ifade edersek: Elinizdeki net gelirle, yaşamsal zorunlu giderleriniz çıkarıldığında, geriye ayda ne kadar borç ödeyebileceğinizdir. Herkesin ödeme kapasitesi farklıdır. Aile durumu, çocuk sayısı, kira tutarı, nafaka yükümlülüğü, hatta sağlık durumu bile etkilidir.

Siz borcunuzu ödemek için 500 Euro ayırabileceğinizi düşünebilirsiniz. Ama gerçek kapasiteniz 150 Euro ise, 500 Euro’luk planlar sizi daha da batırır. Tam tersi de geçerli: Belki siz 0 Euro diyorsunuz, ama aslında sistem 200 Euro geri ödeme gücünüz olduğunu söylüyordur.

İşte bu fark, icra başlamadan doğru bir analizle ortaya konmalıdır.

Nafaka Ödüyorsanız, Nihil Başvurusu Gerekebilir

Çocuk ya da eski eşe nafaka ödüyorsanız, borç yapılandırma sürecinde bu yükümlülüğün geçici olarak durdurulması için “nihilstelling” (nafakanın 0’a indirgenmesi) başvurusu yapmanız gerekir. Aksi takdirde geri ödeme kapasiteniz eksik hesaplanır ve yapılandırma şansınız kaçabilir.

Yeni Yasa: Süre Artık 36 Ay Değil, 18 Ay

Belki duymamış olabilirsiniz ama 2023 itibarıyla Hollanda’da borç yapılandırma süresi 3 yıldan 18 aya düşürüldü. Gerek gönüllü borç yapılandırma (MSNP), gerekse yasal borç yapılandırma (WSNP) kapsamında artık borçlu kişilere daha kısa sürede temiz bir sayfa açma imkânı tanınıyor.

Bu aynı zamanda, saneringskrediet uygulamaları için de geçerlidir. Borçluya belediye veya kredi bankası aracılığıyla tek bir kredi verilir, tüm borçlar kapatılır ve 18 ay boyunca makul bir taksitle geri ödeme yapılır. Süre sonunda borçlu yükünden kurtulur; kalan borç ise affedilir.

Unutmayın: İcra başladığında artık kontrol sizde değildir. Ama icra başlamadan önce, doğru bilgiyle, bilinçli kararlarla ve hukuki yönlendirmelerle birçok borç yapılandırılabilir, toparlanabilir ve hatta silinebilir.

Borçla mücadele, ancak kişinin kendi finansal durumunu objektif olarak tanımasıyla ve bu doğrultuda adım atmasıyla mümkün hale gelir.

Çünkü borç, erteledikçe büyür; ama doğru adımla küçülür.

The post Maaşınıza İcra Gelmeden Önce: Geri Ödeme Kapasitenizi Biliyor Musunuz? first appeared on Hollanda Haberleri.