Hollanda'da Konut Kredisi Faizleri Yılın En Yüksek Seviyesinde: Peki Ev Alacaklar Ne Yapmalı?

Konut kredisi faizleri şu anda ne kadar?

Hollanda'da en çok tercih edilen 10 yıl sabit faizli, Ulusal Mortgage Garantisi (NHG) kapsamındaki konut kredilerinde ortalama faiz oranı yüzde 4,05 seviyesine yükseldi.

Bu oran, son 10 yılın genel ortalamasına göre yüksek kabul edilirken, yalnızca Ekim 2023 ile Ekim 2024 arasında biraz daha yüksek seviyeler görülmüştü. Uzmanlar, son yıllarda yüzde 1'lere kadar düşen faizlerin piyasada beklentileri değiştirdiğine dikkat çekiyor.

Faizler neden yükseliyor?

Uzmanlara göre artışın en önemli nedeni, ABD ile İran arasındaki savaşın finans piyasalarında yarattığı belirsizlik.

Jeopolitik risklerin artması yatırımcıları daha temkinli davranmaya yönlendirirken, bunun sonucu olarak tahvil faizleri ve konut kredisi faizleri de yükseliyor.

Faizler yükselmeye devam edecek mi?

Mortgage uzmanlarına göre bunun kesin bir cevabı yok.

Faizlerin nasıl seyredeceğini tahmin etmenin zor olduğunu belirten uzmanlar, buna rağmen önümüzdeki günlerde daha fazla bankanın faiz artırımı yapmasını beklediğini söylüyorlar.

Buna karşın özellikle ilk kez ev alacaklara beklememeleri tavsiyesinde bulunan uzmanlar, "İmkân varsa ev sahibi olmak uzun vadede avantaj sağlamaya devam ediyor" değerlendirmesinde bulunuyorlar.

Kısa vadeli sabit faiz seçeneği daha mı avantajlı?

Faiz sabitleme süresi uzadıkça uygulanan oran da yükseliyor.

• 5 yıl sabit faiz: Ortalama yüzde 3,82
• 10 yıl sabit faiz: Ortalama yüzde 4,05
• 20 yıl sabit faiz: Ortalama yüzde 4,37

Daha düşük faiz sunmasına rağmen Hollandalıların yalnızca yaklaşık yüzde 5'i beş yıllık sabit faizi tercih ediyor. Uzmanlara göre çoğu kişi uzun vadeli ödeme güvencesini daha önemli görüyor.

Faiz artışı daha az kredi alınmasına neden olur mu?

Evet, ancak etkisi kişiden kişiye değişiyor.

Uzmanlar, faiz oranındaki her küçük artışın otomatik olarak aynı oranda kredi kapasitesini düşürmediğini belirtiyor. Bankaların vereceği azami kredi; gelir düzeyi, mevcut borçlar ve Hollanda Bütçe Bilgilendirme Enstitüsü (Nibud) tarafından belirlenen kredi kriterlerine göre hesaplanıyor.

Bazı durumlarda kişisel gelirdeki artış nedeniyle daha yüksek kredi kullanmak da mümkün olabiliyor.

Faiz artışı aylık maliyeti ne kadar yükseltiyor?

375 bin euroluk, ilk kez ev alacaklara yönelik bir kredi örneği üzerinden yapılan hesaplamaya göre;

Yılın başında yüzde 3,85 faizle kullanılan aynı krediye kıyasla bugün yaklaşık yüzde 4,10 faizle kredi çeken bir kişi, 10 yıllık sabit faiz döneminde yaklaşık 11 bin 500 euro daha fazla ödeme yapmak zorunda kalacak.

Bu farkın içinde hem daha yüksek faiz ödemesi hem de daha düşük anapara geri ödemesi bulunuyor. Ancak Hollanda'da mortgage faizlerinin vergiden düşülebilmesi nedeniyle bu maliyetin bir kısmı gelir vergisi iadesiyle telafi edilebiliyor.

NHG kapsamı dışında kalanlar neyle karşılaşacak?

Ulusal Mortgage Garantisi (NHG) limitinin üzerindeki, yani 450 bin euronun üzerindeki kredilerde faizler daha da yüksek.

• 10 yıl sabit faiz: Ortalama yüzde 4,39
• 20 yıl sabit faiz: Ortalama yüzde 4,76

Eski mortgage sözleşmesi bitecek olanları ne bekliyor?

Yaklaşık 10 yıl önce düşük faizle kredi kullanan ve şimdi yeni sabit faiz dönemi belirlemek zorunda olan birçok kişi daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşacak. Bazı durumlarda faiz oranlarının iki katına çıktığı görülüyor.

Buna rağmen uzmanlar, son 10 yılda gelirlerin artması ve kredi borcunun önemli bölümünün ödenmiş olması nedeniyle bunun çoğu hane için ciddi bir mali sorun oluşturmasının beklenmediğini ifade ediyor.